ডিএফএস সচিবের উদ্যোগে GFF ২০২৬-এ আর্থিক অন্তর্ভুক্তিকে এগিয়ে নিতে একাধিক উদ্ভাবনী পদক্ষেপের ঘোষণা
• এটিএমগুলিকে তাৎক্ষণিকভাবে রুপে কার্ড এবং ব্যবসায়ীদের জন্য UPI QR কোড ইস্যু করার কেন্দ্রে রূপান্তর করা হচ্ছে, যার ফলে কার্ড ও QR কোড প্রদানের সময় কয়েক সপ্তাহ থেকে কমে কয়েক মিনিটে নেমে আসবে।
• ‘UPI-তে ক্রেডিট লাইন’-এর আওতায় কিষান ক্রেডিট কার্ড এবং প্রধানমন্ত্রী মুদ্রা যোজনা (PM MUDRA Yojana)-র মতো প্রকল্পগুলিকে অন্তর্ভুক্ত করা হয়েছে।
• e-KYC-এর মাধ্যমে নিবন্ধিত সদস্যদের জন্য অংশগ্রহণকারী AePS টাচপয়েন্ট অপারেটরদের মাধ্যমে নিরাপদভাবে সরাসরি সুবিধাভোগীর ব্যাংক অ্যাকাউন্টে নগদ অর্থ জমা দেওয়ার সুবিধা চালু করা হয়েছে।
কেন্দ্রীয় অর্থ মন্ত্রকের আর্থিক পরিষেবা দফতর (DFS)-এর সচিব শ্রী সঞ্জয় লোহিয়া Global Fintech Fest (GFF) 2026-এ দেশের আর্থিক অন্তর্ভুক্তিকে আরও এগিয়ে নিয়ে যেতে একাধিক উদ্ভাবনী উদ্যোগের সূচনা করেন।এই উদ্যোগগুলির মধ্যে রয়েছে তাৎক্ষণিকভাবে RuPay কার্ড এবং ব্যবসায়ীদের জন্য UPI QR কোড ইস্যুর সুবিধা-সম্বলিত ওপেন-সোর্স (Android) ATM-এর প্রবর্তন, নির্বাচিত সরকার-সমর্থিত ঋণ প্রকল্পের আওতায় ‘Credit Line on UPI’ সুবিধা চালু করা, এবং আধার-সক্ষম পেমেন্ট ব্যবস্থা (AePS)-এর তিন-পক্ষীয় নগদ জমা পরিষেবার সূচনা।এই ঘোষণা করা হয় ইউনিক আইডেন্টিফিকেশন অথরিটি অফ ইন্ডিয়া (UIDAI)-এর CEO শ্রী সৌরভ বিজয়ের উপস্থিতিতে।
RuPay কার্ড ও মার্চেন্ট QR কোড ইস্যুর জন্য ওপেন-সোর্স (Android) ATM
এই প্রযুক্তির মাধ্যমে গ্রাহকরা একটি সহজ স্ব-পরিষেবা প্রক্রিয়ার মাধ্যমে সরাসরি ATM থেকেই তাঁদের নামে ব্যক্তিগতকৃত RuPay ডেবিট, ক্রেডিট এবং NCMC কার্ড তাৎক্ষণিকভাবে পেয়ে যাবেন।এই ওপেন-সোর্স (Android) ATM থেকে UPI-ভিত্তিক পেমেন্ট গ্রহণের জন্য মার্চেন্ট QR কোডও ইস্যু করা হবে। এর ফলে ব্যবসায়ীরা সহজেই QR কোড স্থাপন করে দ্রুত ডিজিটাল পেমেন্ট গ্রহণ শুরু করতে পারবেন।এছাড়াও, এই ATMগুলির মাধ্যমে চেক জমা, নতুন ব্যাংক অ্যাকাউন্ট খোলা এবং ঋণের জন্য আবেদন-সহ বিভিন্ন ব্যাংকিং পরিষেবাও পাওয়া যাবে।
GFF-এ উপস্থিত অতিথি ও অংশগ্রহণকারীরা অনুষ্ঠানের বিভিন্ন স্থানে স্থাপিত ওপেন-সোর্স ATM-এর পরিষেবা সরাসরি ব্যবহার করে দেখার সুযোগ পান। এই উদ্যোগের লক্ষ্য হল ATM-কে শুধুমাত্র নগদ টাকা তোলা ও জমা দেওয়ার যন্ত্র হিসেবে সীমাবদ্ধ না রেখে, বুদ্ধিমান গ্রাহক পরিষেবা ও ব্যাংকিং পরিষেবা পাওয়ার গুরুত্বপূর্ণ কেন্দ্রে রূপান্তর করা। এর মাধ্যমে গ্রাহকরা কুরিয়ারের মাধ্যমে কার্ড আসার জন্য অপেক্ষা না করে বা ব্যাংকের শাখায় না গিয়েই সরাসরি ATM থেকে তাঁদের কার্ড সংগ্রহ করতে পারবেন। একইভাবে, ব্যবসায়ীরা UPI-ভিত্তিক পেমেন্ট গ্রহণের জন্য তাৎক্ষণিকভাবে QR কোড সংগ্রহ করতে পারবেন।
ব্যাংকগুলিও এই ATMগুলিকে ডিজিটাল ব্যাংকিং ইউনিট (DBU) হিসেবে ব্যবহারের সম্ভাবনা খতিয়ে দেখছে। এর ফলে যেখানে প্রচলিত ব্যাংক শাখার পরিকাঠামো সীমিত, সেই আধা-শহর ও গ্রামীণ এলাকাতেও ব্যাংকিং পরিষেবা সম্প্রসারণ করা সম্ভব হবে।এছাড়াও, ব্যাংকগুলি এই ATMগুলি মেট্রো স্টেশন ও ট্রানজিট হাব, বিমানবন্দর—যেখানে লাউঞ্জে তাৎক্ষণিক প্রবেশের সুবিধাও থাকবে—এবং শিক্ষা প্রতিষ্ঠান ও কর্পোরেট পার্কে স্থাপন করতে পারবে। এর মাধ্যমে ভ্রমণকারী, শিক্ষার্থী ও কর্মীরা তাৎক্ষণিকভাবে তাঁদের কার্ড সংগ্রহ করতে পারবেন।ATM-এর মাধ্যমে তাৎক্ষণিক কার্ড ইস্যুর সুবিধা চালু হলে ব্যাংকগুলি নতুন গ্রাহক সংযুক্তিকরণ ও অনবোর্ডিং প্রক্রিয়াকে আরও সহজ ও দ্রুত করতে পারবে। একইসঙ্গে, ব্যাংকের শাখায় গ্রাহকের সরাসরি উপস্থিতি এবং ফিজিক্যাল কার্ড বিতরণের সঙ্গে যুক্ত অতিরিক্ত পরিচালন ব্যয় ও পরিকাঠামোগত চাপও কমবে।
বর্তমানে স্টেট ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া, ব্যাঙ্ক অফ বরোদা, ইউনিয়ন ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া, পাঞ্জাব ন্যাশনাল ব্যাঙ্ক, ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া, সেন্ট্রাল ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া, UCO ব্যাঙ্ক, স্লাইস স্মল ফাইন্যান্স ব্যাংক এবং এয়ারটেল পেমেন্টস ব্যাংক-সহ মোট নয়টি ব্যাঙ্ক এই প্রযুক্তিগত সমাধানটির কার্যকারিতা যাচাই ও সম্ভাবনা খতিয়ে দেখছে। এ বিষয়ে তারা NPCI এবং ATM নির্মাতা সংস্থা হিতাচি পেমেন্ট সার্ভিসেস, পার্টো ইন্ডিয়া এবং ভর্টেক্স ইঞ্জিনিয়ারিং-এর সঙ্গে যৌথভাবে কাজ করছে।
কিষান ক্রেডিট কার্ড (KCC) এবং প্রধানমন্ত্রী মুদ্রা যোজনা (PMMY)-এর জন্য ‘UPI-তে ক্রেডিট লাইন’ সুবিধা
রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া (RBI) ২০২৩ সালের সেপ্টেম্বর মাসে ‘Credit Line on UPI’ সুবিধা চালু করে। এর মাধ্যমে আগে থেকেই অনুমোদিত ব্যাংক ঋণের ক্রেডিট লাইনকে UPI-তে অর্থপ্রদানের উৎস হিসেবে সংযুক্ত করা সম্ভব হয়।এই উদ্যোগের ফলে কিষান ক্রেডিট কার্ড (KCC) এবং প্রধানমন্ত্রী মুদ্রা যোজনা (PMMY)-এর যোগ্য সুবিধাভোগীরা তাঁদের অনুমোদিত ঋণসীমা ব্যবহার করে UPI-এর মাধ্যমে ব্যবসায়ীদের পেমেন্ট করতে পারবেন। এর ফলে কৃষক ও ক্ষুদ্র ব্যবসায়ীদের জন্য আনুষ্ঠানিক ঋণ ব্যবস্থায় ডিজিটালভাবে প্রবেশের সুযোগ আরও সহজ ও সুগম হবে।
এই গুরুত্বপূর্ণ ঋণ প্রকল্পগুলি অগ্রাধিকারপ্রাপ্ত জনগোষ্ঠীর মধ্যে আর্থিক অন্তর্ভুক্তি আরও শক্তিশালী করার লক্ষ্যে চালু করা হয়েছে। এর মাধ্যমে তাঁদের ওয়ার্কিং ক্যাপিটাল ও ওভারড্রাফট সুবিধার আওতায় ঋণ পাওয়ার সুযোগ তৈরি হয়েছে।এই দুই প্রকল্প মিলিয়ে গড়ে উঠেছে একটি বৃহৎ ঋণ-পরিবেশ। এর আওতায় বর্তমানে ৭.৭ কোটিরও বেশি সক্রিয় KCC অ্যাকাউন্টে ১০ লক্ষ কোটি টাকারও বেশি অনুমোদিত ঋণসীমা রয়েছে। পাশাপাশি, PMMY-এর অধীনে ৫৭ কোটিরও বেশি ঋণ প্রদান করা হয়েছে, যার মোট পরিমাণ ৪০ লক্ষ কোটি টাকারও বেশি।
এই প্রকল্পগুলিকে ‘Credit Line on UPI’-এর সঙ্গে যুক্ত করার ফলে অগ্রাধিকারপ্রাপ্ত জনগোষ্ঠীর জন্য প্রাতিষ্ঠানিক ঋণ আরও সহজলভ্য, সুবিধাজনক এবং ডিজিটালভাবে ব্যবহারযোগ্য হয়ে উঠবে। এর মাধ্যমে দেশের ঋণ ব্যবস্থায় একটি গুরুত্বপূর্ণ পরিবর্তন আনার সম্ভাবনা তৈরি হয়েছে।
স্টেট ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া, ব্যাঙ্ক অফ বরোদা, পাঞ্জাব ন্যাশনাল ব্যাঙ্ক, ইউনিয়ন ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া, ইন্ডিয়ান ব্যাঙ্ক, কানারা ব্যাঙ্ক, ইন্ডিয়ান ওভারসিজ ব্যাঙ্ক, IDBI ব্যাঙ্ক, ব্যাঙ্ক অফ মহারাষ্ট্র এবং UCO ব্যাঙ্কের যোগ্য KCC অ্যাকাউন্টধারীরা এখন তাঁদের KCC ক্রেডিট অ্যাকাউন্টকে UPI-এর মাধ্যমে ‘Credit Line’ হিসেবে ব্যবহার করতে পারবেন।
স্টেট ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া, পাঞ্জাব ন্যাশনাল ব্যাঙ্ক, ব্যাঙ্ক অফ বরোদা, ইউনিয়ন ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া, কানারা ব্যাঙ্ক, ইন্ডিয়ান ওভারসিজ ব্যাঙ্ক, IDBI ব্যাঙ্ক এবং UCO ব্যাঙ্কের MUDRA সুবিধাভোগীরাও এখন UPI-এর মাধ্যমে এই ক্রেডিট সুবিধাগুলি গ্রহণ করতে পারবেন। আগামী কয়েক মাসে আরও বেশ কয়েকটি ব্যাঙ্ক UPI-এর মাধ্যমে এই ক্রেডিট সুবিধা চালু করবে বলে আশা করা হচ্ছে।
আধার-সক্ষম পেমেন্ট ব্যবস্থা (AePS)-এর তিন-পক্ষীয় নগদ জমা পরিষেবা
AePS-এর তিন-পক্ষীয় নগদ জমা পরিষেবা হল একটি আন্তঃপরিচালনযোগ্য (interoperable) সহায়ক ব্যাংকিং পরিষেবা। এর মাধ্যমে আধার-ভিত্তিক বায়োমেট্রিক প্রমাণীকরণের মাধ্যমে e-KYC সম্পন্ন করে নিবন্ধিত কোনও ব্যক্তি, অংশগ্রহণকারী AePS টাচপয়েন্ট অপারেটর (ATO)-এর মাধ্যমে তাঁর পরিবারের সদস্য বা প্রিয়জনের ব্যাংক অ্যাকাউন্টে সরাসরি নগদ অর্থ জমা করতে পারবেন।
এই পরিষেবার লক্ষ্য হল প্রচলিত ব্যাংক শাখার পরিধির বাইরে সহজ ও সুবিধাজনক নগদ জমার সুযোগ সম্প্রসারিত করা। এ ক্ষেত্রে বিদ্যমান AePS ইকোসিস্টেম এবং তার লাস্ট-মাইল সহায়ক ব্যাংকিং নেটওয়ার্ককে কাজে লাগানো হবে।প্রচলিত নগদ জমার ব্যবস্থায় অনেক সময় সংশ্লিষ্ট ব্যাংকের নিজস্ব শাখা, ক্যাশ ডিপোজিট মেশিন (CDM) অথবা নির্দিষ্ট পরিকাঠামোর ওপর নির্ভর করতে হয়। এর বিপরীতে, AePS-এর তিন-পক্ষীয় নগদ জমা পরিষেবা AePS নেটওয়ার্কের মাধ্যমে সুবিধাভোগীর ব্যাংক অ্যাকাউন্টে সরাসরি নগদ অর্থ জমা করার সুযোগ তৈরি করবে।
এই পরিষেবার মাধ্যমে গ্রাহক ও সুবিধাভোগী—উভয়ের জন্যই নগদ জমার প্রক্রিয়াকে আরও নিরাপদ ও নির্ভরযোগ্য করে তোলা হবে। প্রতিটি লেনদেনের ক্ষেত্রে আধার-ভিত্তিক বায়োমেট্রিক প্রমাণীকরণের মাধ্যমে নগদ জমাকারী ব্যক্তির উপস্থিতি নিশ্চিত করা হবে। পাশাপাশি, সুবিধাভোগীর তথ্য যাচাইয়ের মাধ্যমে লেনদেনের নিরাপত্তায় অতিরিক্ত নিশ্চয়তা যুক্ত হবে।নগদ জমার প্রক্রিয়া সম্পন্ন করার আগে গ্রাহক SMS-এর মাধ্যমে সুবিধাভোগীর নাম নিশ্চিত করার বার্তা পাবেন। এর ফলে জমাকৃত অর্থ সঠিক ও নির্ধারিত ব্যাংক অ্যাকাউন্টেই জমা হচ্ছে কিনা তা নিশ্চিত করা সম্ভব হবে।
গ্রাহকদের ক্ষেত্রে এই পরিষেবার ফলে যাতায়াতের সময় কমবে, আর্থিক সহায়তা ও ব্যবসায়িক লেনদেন আরও সহজ হবে। একইসঙ্গে, যাঁরা ডিজিটাল পরিষেবা ব্যবহারে স্বচ্ছন্দ নন, তাঁরাও সহায়তাপ্রাপ্ত ব্যাংকিং পরিষেবার সুবিধা নিতে পারবেন। সুবিধাভোগীর তথ্য যাচাই এবং লেনদেনের নিশ্চিতকরণের মাধ্যমে গ্রাহকদের মধ্যে নিরাপত্তা ও আস্থাও আরও বৃদ্ধি পাবে। ‘তিন-পক্ষীয় নগদ জমা’ পরিষেবাকে ভারতের আরও প্রত্যন্ত ও প্রান্তিক অঞ্চলে (‘গভীর ভারত’) পৌঁছে দেওয়ার মাধ্যমে গ্রামীণ, আধা-শহর এবং পর্যাপ্ত ব্যাংকিং পরিষেবা থেকে বঞ্চিত গ্রাহকদের কাছে প্রাতিষ্ঠানিক নগদ জমার সুবিধা আরও সহজলভ্য করার লক্ষ্য নেওয়া হয়েছে। এর ফলে দেশের বৃহত্তর আর্থিক অন্তর্ভুক্তির লক্ষ্যও আরও শক্তিশালী হবে।
বর্তমানে এই পরিষেবার আওতায় সক্রিয় ব্যাংকগুলির তালিকায় রয়েছে এয়ারটেল পেমেন্টস ব্যাংক, ব্যাঙ্ক অফ বরোদা, কানারা ব্যাংক, ফিনো ব্যাংক, IDFC FIRST ব্যাংক, ইন্ডিয়ান ব্যাংক, ইন্ডিয়ান ওভারসিজ ব্যাংক, ইন্ডিয়া পোস্ট পেমেন্টস ব্যাংক, করুর বৈশ্য ব্যাংক, পাঞ্জাব ন্যাশনাল ব্যাংক, স্টেট ব্যাংক অফ ইন্ডিয়া, তামিলনাড মার্কেন্টাইল ব্যাংক, ইউনিয়ন ব্যাংক অফ ইন্ডিয়া এবং YES ব্যাংক।আগামী কয়েক মাসের মধ্যে আরও বেশ কয়েকটি ব্যাংক এই পরিষেবার আওতায় যুক্ত হবে বলে আশা করা হচ্ছে।
About NPCI:
National Payments Corporation of India (NPCI) is the umbrella entity responsible for operating retail payments and settlement systems in India. It is established by the Reserve Bank of India (RBI) and the Indian Banks’ Association (IBA). The Company is focused on bringing innovations in the retail payment systems by using technology for achieving greater efficiency in operations and widening the reach of payment systems. NPCI is committed to harnessing the transformative potential of deep tech, creating an ecosystem that fosters collaboration to work on breakthrough technologies. Underlining its commitment to service, NPCI has been incorporated as a “Not for Profit” Company to provide infrastructure to the entire Banking system in India for physical as well as electronic payment and settlement systems.
NPCI has made a profound impact on India’s retail payment landscape, focusing on creating robust, efficient, and inclusive payment and settlement solutions. NPCI has been instrumental in introducing a range of products that have revolutionised retail payment systems. These include Unified Payments Interface (UPI), RuPay, National Automated Clearing House (NACH), Immediate Payment Service (IMPS), National Electronic Toll Collection (NETC), Aadhaar Enabled Payment System (AePS), e-RUPI and more. Each of these products has contributed significantly to enhance the efficiency and accessibility of payment systems in India, ultimately propelling financial inclusion.
NPCI has played a fundamental role in establishing the foundation for India’s rapidly growing digital payments ecosystem, projecting the country onto the global stage.
NPCI has four wholly owned subsidiaries – NPCI International Payments Limited (NIPL) and NPCI Bharat BillPay Limited (NBBL), NPCI BHIM Services Limited (NBSL) and NPCI Tech Solutions Limited (NTSL) established in pursuance of NPCI Board & RBI approval.
For more information visit: https://www.npci.org.in/
